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保險中的意外傷害是否包含猝死
發布時間:2021-07-09 14:09 星期五
來源:江蘇法治報

□周立虎 張 莉

【案情】苗某生前為某公司的員工。2020年5月8日,該公司為包括苗某在內的30名員工在保險公司處投保了團體意外傷害保險,其中意外身故保險金額為30萬元,該保險合同釋義條款中載明意外傷害指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。意外傷害導致的身故,不包括猝死。2020年5月21日,苗某在自家菜田里挑水,后被鄰居發現倒在菜田里,臉部腫脹,送至醫院后發現死亡。醫療證明書(門診)的診斷意見為:猝死。后受益人向保險公司理賠,保險公司以意外死亡證據不足為由,拒絕賠付,故向法院提起訴訟。

【評析】意外傷害是指由于外來的、突發的、非本意的、非疾病的原因導致身體受到傷害的客觀事件,其包含三層意思:(1)必須有客觀的意外事故發生,且事故原因是意外的、偶然的、不可預見的;(2)被保險人必須有因客觀事故造成死亡或殘疾的結果;(3)意外事故的發生和被保險人遭受人身傷亡的結果之間存在著內在的、必然的聯系,即意外事故的發生是被保險人遭受傷害的原因,而被保險人遭受傷害是意外事故的后果。

本案中,苗某的近親屬并未提供充分的證據證明苗某在身故前遭受了意外事故,亦未提供證據證明苗某是因意外事故導致死亡,應當承擔舉證不利的法律后果,且醫院的醫療證明書中載明的診斷意見為猝死,不屬于團體意外傷害保險合同約定的保險責任范疇,故駁回了原告的訴訟請求。

責任編輯:金燕
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